Р.НАСИРОВ
Многие из предприятий, к приватизации которых были привлечены зарубежные инвесторы, уже перешли на систему оплаты заработной платы служащих посредством пластиковых карточек.
Правда, пока число пользующихся ими людей не велико около десятков тысяч. Однако можно утверждать, что этот вид финансовых услуг медленно, но верно завоевывает популярность среди населения.
В столице появились даже банкоматы, с которых по карточкам можно снять наличность, а в магазинах действует система оплаты товаров посредством POS-терминалов – аппаратов позволяющих считывать с них информацию.
Что представляет собой стандартная пластиковая карточка? Внешне – это плоский пластиковый прямоугольный лист весом около 2 граммов, который содержит следующие данные: 16 цифр (по первым шести определяют используется ли карточка для дебета или кредита, последующие 4 являются банковскими реквизитами и т.д.), магнитная лента (по которой производится считывание информации с карточки), фамилия и имя владельца, срок действия карточки, и обязательно в правом углу – название банка, выдавшего карточки. В принципе под аналогичное описание подходят все пластиковые карточки.
Карточка позволяет осуществлять безналичный способ расчета и удобна хотя бы тем, что освобождает от необходимости перетаскивать (а в случае нужды и декларировать) наличность. При этом, если покупка товара производится в чужой стране, то карточка позволяет автоматически обменивать валюту.
То же можно сказать и о банкоматах. Если стандарты карточки подходят под стандарты банкомата, то СКВ можно получить автоматически. Понятно, что получить кредитную карту можно только имея счет в банке. Для этого достаточно заполнить специальную заявку (в разных банках этот документ содержит свои условия).
В центре обслуживания пластиковых карточек заявитель обязательно оставляет копию своей подписи. Делается это для того, что бы в дальнейшем при операции покупки товара по карточке в магазине, подозрительный продавец мог сверить копию подписи с оригиналом.
Если карточка приобретается в первый раз, то понадобится несколько дней для ее изготовления. При выдаче карточки заказчику вручается также конверт с так называемым PIN-кодом – 4 цифры, знать которые должен только владелец карточки, поскольку цифры эти являются ключом к запуску в действие.
Если PIN-код случайно узнает незнакомец, то он может воспользоваться карточкой. Поэтому при ее потере, необходимо срочно связаться с центром банка по обслуживанию карточек и сообщить о пропаже.
В этом случае действие карточки будет приостановлено с сохранением всех остающихся на счету денег.
В Азербайджане всего 7 банков ведут операции с пластиковыми карточками: Международный банк Азербайджана (МБА), Рабитабанк, Азеригазбанк, Азердемирйолбанк, Мостбанк-Азербайджан, HSBC Bakuvi branch (Британский банк) и Ротабанк. Последние два используют типы карточек собственных стандартов, а остальные – MasterCard. Лишь МБА помимо MasterCard распространяет также карточки типа VISA. Причем каждая из этих карточек может иметь различные стандарты в зависимости от того, какие именно финансовые операции желает производить их владелец.
Существуют, например, дебетные, кредитные, внутренние и международные карточки. При работе в дебетном режиме запрашиваются данные по карточному счету владельца. Платеж осуществляется только в случае, если сумма в карточке соответствует стоимости товара или услуг.
При произведении платежа сумма с карточки немедленно списывается. То есть, имея на карточке $100, невозможно купить товар ценой в $150. В отличие от дебетных кредитные карточки позволяют производить подобные операции. В этом собственно и заключается их отличие.
Обладатель кредитной карточки, даже если на счету нет необходимых 100 долларов, в рамках установленного предела кредитования может купить в магазине товар. При этом также запрашиваются данные по карточному счету владельца. За это банк включает кредитную линию, и начисляются проценты за кредит.
Карточка для внутреннего пользования позволяет производить расчет только в пределах, например, Азербайджана. Как правило такие карточки работают только в дебетном режиме в стандарте AzeriCard Debit.
Этот стандарт принадлежит одноименной организации AzeriCard, созданной совместно Межбанком и Мост-банком. Кроме случая с бакинским представительством Британского банка, который использует свой стандарт, обладатели карточки стандарта AzeriCard могут пользоваться всеми банкоматами и POS-терминалами в пределах страны.
И наконец международные карточки. Здесь следует отметить, что в мире всего 8 видов карточек, из которых 3 пользуются статусом международных – VISA, MasterCard и AmericanExpress.
Последний тип карточек относится к категории элитных и стоят они соответственно в три раза дороже, чем VISA и MasterCard. Наибольшее распространение карточки VISA получили на территории европейских стран, а американцы предпочитают пользоваться MasterCard. Оба стандарта совершенно одинаковы с точки зрения их эффективности.
P.S. По словам специалистов, обычно сумма которая закладывается в банкомат зависит от частоты запросов потребителей. Иногда в наиболее ходовых местах Баку, некоторые банкоматы содержат сумму доходящую до $50 тыс. Часть ее СКВ, часть – в национальной валюте. Но специалисты сразу же добавляют, что по прочности банкоматы не уступают сейфам и вскрыть их можно разве, что плавкой…
Из архивов газеты ЭХО, 2001 год